Perancangan Persaraan di Malaysia: Lebih Daripada EPF

Mengapa EPF Sahaja Tidak Mencukupi

EPF ialah asas yang baik, tetapi tidak semestinya mencukupi untuk persaraan selesa. Sasarkan ~2/3 daripada pendapatan terakhir sebagai pendapatan persaraan untuk mengekalkan gaya hidup.

Berapa Banyak Diperlukan?

• Gaya hidup sederhana: RM1,500RM2,500/bulan
• Selesa: RM4,000RM7,000/bulan
• Mewah: RM10,000+/bulan

Ambil kira inflasi 34% setahun.

Membina Portfolio Persaraan Pelbagai

1. Pendapatan Berasaskan Pelaburan

• Unit trust/fund, saham & ETF, PRS (pelepasan cukai sehingga RM3,000), hartanah

2. Produk Berasaskan Insurans

• Anuiti, polisi berkaitan pelaburan, pelan pendapatan persaraan

3. Pendapatan Pasif

• Saham dividen, sewaan, royalti, produk digital

Perancangan Cukai

• Pelepasan EPF (hingga RM4,000), PRS (hingga RM3,000), insurans hayat/takaful & perubatan/pendidikan

Garis Masa

• 20an/30an: pelaburan agresif, dana kecemasan, maksimumkan EPF
• 40an: tambah kadar simpanan, semak portfolio, hartanah, lindungan
• 50an+: lebih konservatif, kos kesihatan, strategi pengeluaran

Kesimpulan

Rangka pelan pelbagai sumber, mula awal dan gunakan manfaat cukai untuk masa depan persaraan yang kukuh.